Le crédit digital connaît une expansion rapide en Afrique. Selon la GSMA (State of the Industry Report on Mobile Money 2023), l’Afrique subsaharienne compte plus de 760 millions de comptes mobile money enregistrés. Cette digitalisation a favorisé l’essor du microcrédit instantané. Mais ces solutions répondent-elles réellement aux besoins des PME structurées ?
Le crédit digital est souvent conçu pour des montants courts et des durées brèves. Il est adapté au financement de trésorerie, mais rarement à l’investissement productif. Les taux peuvent être élevés comparativement aux crédits bancaires classiques.
Cependant, la fintech réduit une barrière majeure : l’accès. Les algorithmes analysent les flux transactionnels pour évaluer le risque. Cela ouvre la porte à des entrepreneurs exclus du système bancaire formel.
Le risque réside dans le surendettement à court terme. Plusieurs études en Afrique de l’Est ont montré que l’usage répété du microcrédit digital peut fragiliser la trésorerie si mal géré.
La fintech n’est ni une illusion ni une solution universelle. Elle est un outil complémentaire, efficace si intégré dans une stratégie financière structurée.